Как взять ипотеку под строительство дома из газобетона
Большинство людей используют ипотеку для покупки готового жилья. А что насчет ИЖС? Есть ли вообще отдельная ипотека на строительство дома? Рассмотрим особенности ипотечного кредитования в этой статье.
- Ипотека и потребительский кредит: в чем разница
- Требования к будущему дому
- Виды ипотеки на строительство дома
- Кто может получить льготную ипотеку на строительство дома
- Как получить ипотеку на строительство дома из газобетона: пошаговое руководство
У всех на слуху ипотека, но большинство людей используют ее для покупки уже готового жилья или квартир в строящихся домах. А что насчет ИЖС? Есть ли вообще отдельная ипотека на строительство дома? Рассмотрим особенности ипотечного кредитования в этой статье.
Ипотека и потребительский кредит: в чем разница
Может показаться, что ипотечных предложений очень много, но это не совсем так. Дело в том, что многие банки выдают не ипотеку, а потребительский кредит, который заемщик потом использует для постройки дома. В чем разница и что лучше выбрать?
У потребительских кредитов есть определенный плюс — их просто быстрее выдают. Обычно банку требуется до двух дней, чтобы одобрить такой займ. Так что уже через пару суток вы сможете получить деньги и приступить к строительству дома из газобетона. А еще банку все равно, какой подрядчик будет выполнять работы. Для потребительского кредита зачастую требуется только паспорт, поэтому получить его гораздо проще. Получение ипотеки на строительство дома, с другой стороны, потребует от вас огромного пакета документов.
Но это не значит, что первый вариант кредитования более выгоден. Напротив, потребительский кредит обычно выдают под более высокую процентную ставку. Это нецелевой займ без залога, отсюда и повышенная ставка. А еще потребительские кредиты не выдают на большие суммы или срок. Так, у большинства банков верхний потолок такого займа — 5 миллионов рублей. Большой дом из газобетона на такие деньги не построить, если нет собственных накоплений. Выплачивать потребительский кредит нужно в течение 5–7 лет. Сравните это с ипотекой, где можно взять займ до 30 000 000 рублей и выплачивать его в течение 30 лет.
Ипотека — более выгодный вариант. Планируете построить большой дом из газобетона? Хотите рассчитываться с кредитором в течение одного-двух десятилетий? Тогда вместо потребительского кредита задумайтесь о том, как взять ипотеку под строительство. Ипотечное кредитование значительно расширяет выбор проектов. При этом ежемесячный платеж по ипотеке выйдет ниже за счет увеличенного срока выплаты и сниженной процентной ставки.
Банки выдают ипотеку под низкий процент, потому что построенный дом становится залогом и гарантирует возврат средств.
У ипотеки, конечно же, есть и недостатки. Главный из них — сроки одобрения. Чтобы получить ипотеку на строительство дома, придется потратить не один день на сбор документов, а потом еще подождать решения банка (в 2023 году этот срок может составлять до 3 недель). Банк может запросить у вас не только личные данные, но и:
- разрешение на строительство от администрации;
- план будущего дома;
- данные строительной компании;
- смету и другие документы, касающиеся строительства.
Впрочем, клиентам «ГДВЛ» не придется об этом беспокоиться: вы можете рассчитывать на помощь личного менеджера. Он подскажет, где достать нужные документы, полностью сопроводит получение ипотеки на строительство дома из газобетона и добьется от банка самых выгодных условий, доступных в 2023 году.
Получить ипотеку можно только в том случае, если строительство будет вести аккредитованная компания. Нельзя взять ипотечный займ и строить дом самостоятельно: банк просто откажет вам, если у вас нет подписанного контракта со строителями. Впрочем, у этого есть и плюс — так вы будете защищены от недобросовестных подрядчиков.
Требования к будущему дому
Каждый банк, выдающий ипотеку на строительство дома, потребует от вас разрешение администрации на строительство. Чтобы его получить, вы должны согласовать с местным самоуправлением план строительства и чертеж. Будущий дом и участок, на котором он строится, должны удовлетворять следующим требованиям:
- Дом возводится на участке, на который у вас есть имущественные права. Их нужно подкрепить документами о покупке, аренде, дарении или наследовании.
- Высота частного дома — не выше 20 метров (это около 3 этажей).
- Дом не возводится в месте, где запрещено строительство (это могут быть зоны, ограниченные Росавиацией, Роснедрами или органами, защищающими объекты культурного наследия).
- Участок относится к категории земель, разрешающей ИЖС.
У банка тоже могут быть требования к дому. Например, большинство кредиторов требуют, чтобы дом был пригоден для круглогодичного проживания. Это значит, что построить, к примеру, дачу в ипотеку не получится. Чтобы убедиться в возможности постоянного проживания в доме, представители банка будут изучать план: инженерные решения, коммуникации, утепление.
Большинство банков выдают ипотеку на дома от 70 до 300 квадратных метров.
К прочим требованиям можно отнести первоначальный взнос, минимальный и максимальный возраст заемщика и так далее. Банки самостоятельно определяют, можно ли получить ипотеку на строительство дома молодым или, напротив, пожилым людям, лицам с непостоянной работой или маленьким стажем.
Если первый взнос получается слишком большим, рассмотрите более доступные каркасные дома.
Виды ипотеки на строительство дома
Если у вас уже куплена земля, то банк выдаст вам ипотеку только на строительство. А если земельного участка еще нет, придется оформлять займ еще и на его покупку. Обычно две выплаты объединяют в одну.
Ипотека на землю и строительство
Если земли еще нет, банк выдаст деньги и на участок, и на дом. Обычно средства выделяются несколькими траншами. Банк позволит купить участок в собственность, но не даст взять его в аренду для строительства.
Категория земли влияет на то, можно ли получить ипотеку на строительство дома на этом участке. Для ИЖС подходят практически все участки, кроме сельскохозяйственных. Впрочем, иногда и на них разрешается строительство усадеб для ведения хозяйства.
Площадь участка не должна превышать 40 соток, а сама земля должна быть «чистой»: на ней не должно быть зданий и сооружений.
Еще одно важное ограничение — баланс стоимости участка и цены строительства. Кредиторы предпочитают, чтобы цена земли составляла не более 40% от общей суммы займа. Например, вы хотите взять суммарно 10 000 000 рублей на покупку участка и строительство. Стоимость земли в таком случае не должна быть больше 4 000 000 рублей.
Ипотека исключительно на строительство
У вас уже есть участок? Отлично, тогда вам потребуется ипотека лишь на строительство дома. Получить ее гораздо проще.
Если у вас есть арендованный участок, то вы все еще можете получить ипотеку на строительство дома из газобетона. Это не противоречит тому, что было указано в предыдущем разделе. Банки требуют оформлять участки в собственность только в том случае, когда дают займы на их покупку.
Кто может получить льготную ипотеку на строительство дома
В 2023 году действует несколько федеральных программ, которые облегчают строительство. Среди них:
- Семейная ипотека. Она полагается семьям с несовершеннолетними детьми и позволяет взять займ под 6%.
- Сельская ипотека. Такой займ подходит для тех, кто строит частный дом в сельской местности. Ипотека выдается под 3% и ниже.
- Дальневосточная ипотека. На самые низкие ставки (от 2% и ниже) могут рассчитывать те, кто строит дом в Дальневосточном регионе.
Менеджер компании «ГДВЛ» обязательно проверит вашу возможность участия в госпрограмме и найдет наиболее выгодные условия с самыми низкими процентными ставками.
Как получить ипотеку на строительство дома из газобетона: пошаговое руководство
Разобравшись со всеми нюансами, давайте рассмотрим пошагово все действия, которые приведут вас к собственному дому:
- Определите, нужен ли вам займ только на строительство или еще на покупку земли.
- Выберите проект дома из газобетона.
- Выберите вид кредитования: ипотека или потребительский кредит. Напоминаем, что последний вариант в большинстве случаев невыгоден. Его единственное преимущество — скорость оформления.
- Получите разрешение на строительство от администрации.
- Соберите пакет документов для получения ипотеки. С этим вам поможет менеджер «ГДВЛ».
- Направьте документы в банк, дождитесь решения.
- Если сотрудники банка запросят дополнительные бумаги, предоставьте их.
- Когда ипотека одобрена, начинайте строительство!
Взять ипотеку под строительство дома из газобетона не так-то просто, но с помощью компании «ГДВЛ» вы легко получите как одобрение кредита, так и самые выгодные предложения от банков.
377
@gdvl_msk
Вконтакте
377
@gdvl_msk
Планируете строительство?
прямо у вас на участке!
